Garance a dévoilé une nouvelle offre de taux boosté sur son fonds euros d'assurance vie. Pour tout versement réalisé entre le 15 avril et le 15 juillet, l'épargnant bénéficie d'un taux à 6% net de frais de gestion. Attention, pour en bénéficier, il faudra garder les sommes placées jusqu'en fin d'année. Explications.
La mutuelle Garance a annoncé une nouvelle offre à destination des détenteurs de ses contrats d'assurance vie et aux nouveaux adhérents. Pour tout versement réalisé (à l'adhésion, réguliers ou libres) sur le fonds en euros Garance Epargne entre le 15 avril et le 15 juillet, les épargnants profiteront d'un taux à 6%...À condition de garder ces sommes sur le contrat jusqu'à la date d'attribution, soit « le 15 janvier 2025 » .
Ce taux de rendement alléchant sera appliqué « au prorata temporis », c'est-à-dire en proportion du temps effectivement écoulé. Par exemple pour un versement réalisé en date du 15 avril, le taux qui sera appliqué démarrera à cette date jusqu'au 31 décembre.
Taux assurance vie : le vrai top 5 des meilleurs rendements 2023
Une subtilité de taille pour le calcul de vos intérêts
Il faut tout d'abord rappeler que ce taux de 6% est net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Par ailleurs, la mutuelle facture des frais sur versement, aussi appelés frais d'entrée, à hauteur de 1% maximum du montant versé.
Depuis plusieurs jours, sur le forum de MoneyVox, les questions se bousculent au sujet de cette offre. Alors combien cette opération de taux boosté pourra réellement rapporter à l'épargnant ? Nous allons tenter d'y répondre avec cet exemple :
Vous réalisez un versement unique de 1 000 euros sur votre contrat d'assurance vie détenu chez Garance le 30 avril. Le taux de 6% sera donc appliqué du 30 avril au 31 décembre sur ces 1 000 euros. Une fois les frais sur versement déduits, seulement 990 euros produiront des intérêts pendant 8 mois. Vous percevrez donc 39,60 euros d'intérêts desquels il faudra déduire les prélèvements sociaux de 17,2%. Votre plus-value nette s'élèvera à 32,80 euros.
Même exemple mais cette fois pour un versement réalisé le 30 juin. Vos intérêts nets de frais sur versement et de prélèvements sociaux s'élèveront à 24,60 euros pour 6 mois de placement.
Mise à jour du 26 avril : les explications de Garance
Suite à de nombreuses réactions sur le calcul de ce bonus de 6% et après plusieurs demandes d'explications à Garance, la mutuelle nous a apporté la réponse ci-dessous ce vendredi 26 avril :
« Les intérêts calculés sont les intérêts que le client percevra en début d'année prochaine grâce à son versement réalisé entre le 15 avril et le 15 juillet. »
- Exemple [fourni par Garance, NDLR] pour un versement de 1 000 euros le 15 avril :
Avec 261 le nombre de jours entre le 15/04/2024 et le 31/12/2024 : 990 * (1+6%)^(261/261) – 990 = 59,4 €.
- Exemple [fourni par Garance, NDLR] pour un versement de 1 000 euros le 15 mai :
Avec 231 le nombre de jours entre le 15/05/2024 et le 31/12/2024 : 990 * (1+6%)^(231/261) – 990 = 52,4 €
Garance explique dans son règlement appliquer le taux boosté au prorata temporis, « c'est-à-dire appliqué de manière dégressive entre la date d'investissement sur le fonds en euros Garance et le 31 décembre 2024 ».
Par ailleurs, les frais sur versement peuvent être négociés. L'épargnant a donc tout intérêt à prendre contact avec son conseiller afin d'en discuter, avant de réaliser un quelconque versement.
A noter, le taux de 6% s'applique uniquement sur les sommes versées durant cette période. Si vous avez effectué des versements avant le 15 avril ou que vous prévoyez d'en faire après le 15 juillet, le taux « normal » sera appliqué. Quel sera ce taux ? Impossible de le savoir pour le moment. Et pour cause, le rendement de l'année 2024 sera annoncé en début d'année 2025. Pour rappel, Garance fait partie des acteurs du marché de l'assurance ayant servi les meilleurs taux en 2023, soit 3,5%.
